Как получить выплаты по ОСАГО?
Пт, 29 марта €99.71 $92.26
zen-yandex

Авторская колонка

назад

Как получить выплаты по ОСАГО?

Как получить выплаты по ОСАГО?

Система обязательного страхования основывается на ФЗ №40 от 25.04.2002.

С тех пор закон многократно дополнялся и изменялся. Последние изменения, касающиеся выплат по ОСАГО.

Коротко напомним, что согласно статье 7 ФЗ №40 максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП составляют:

  • • при причинении вреда здоровью (жизни) – 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего;
  • • при повреждении чужого имущества – 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего;
  • • при оформлении по Европротоколу – 100 тыс. руб. при бумажном оформлении извещения;
  • • при оформлении Европротокола в электронном виде – до 400 тыс. руб.

Если в ДТП произошла полная гибель ТС, и ущерб за вычетом годных остатков составит или превысит 400 тыс. руб., выплата будет максимальной. Если стоимость восстановления выше насчитанной выплаты, разницу потерпевший может получить по КАСКО или предъявить виновнику через суд. При обоюдной вине стоимость повреждений будет поделена между двумя страховщиками.

Формы возмещения ущерба

Страховые выплаты по ОСАГО могут осуществляться в двух формах:

  • • натуральной,
  • • денежной.

С 2018 года предпочтение отдается возмещению в форме ремонта пострадавшего автомобиля. Случаи денежной выплаты оговорены в законе № 40 ФЗ в пункте 16.1 статьи 12. Денежная выплата может быть произведена при условии:

  • • смерти пострадавшего;
  • • принадлежности ТС юридическому лицу;
  • • если пострадавший, получивший тяжелые повреждения или средней тяжести выберет денежную выплату;
  • • если потерпевший имеет инвалидность и выберет денежную форму возмещения;
  • • если возмещения недостаточно для ремонта ТС, а потерпевший отказывается доплачивать;
  • • если в местности проживания пострадавшего нет СТО, соответствующего требованиям закона к ремонтным организациям, предоставляющим услуги по ОСАГО;
  • • если получено согласие страховщика, о чем составлено соглашение за подписью обеих сторон.

По соглашению со страховщиком потерпевший может быть направлен на СТО по его просьбе, даже если с ним у страховой компании нет договора.

Документы, предоставляемые страховщику

При оформлении аварии по Европротоколу извещение может быть составлено и передано страховщику в электронном виде через приложения к мобильным гаджетам, например «Помощник ОСАГО» или передано в бумажном виде. При электронном оформлении Европротокола максимальная выплата составляет 400 тыс. руб., а при бумажном – 100 тыс. Рекомендуется позаботиться об этих приложениях заранее.

Если авария была оформлена с привлечением сотрудников ГИБДД, пострадавший по прямому возмещению обращается в свою страховую компанию, в противном случае – в компанию виновного. При повреждении ТС он предоставляет документы:

  • • заявление;
  • • извещение о ДТП;
  • • справку из ГИБДД;
  • • копию полиса виновника;
  • • подтверждающие дополнительные расходы документы (квитанцию об оплате эвакуатора и пр);
  • • паспорт;
  • • права;
  • • ПТС;
  • • реквизиты счета;
  • • фото- или видеоматериалы с места ДТП;
  • • протокол о правонарушении или возбуждении дела, если они оформлялись.

Если пострадали люди, для получения возмещения за вред, нанесенный их здоровью или жизни, предоставляются документы, которые могут подтвердить расходы:

  • • на лечение,
  • • покупку медикаментов,
  • • протезирование,
  • • реабилитацию,
  • • уход,
  • • ортезирование,
  • • погребение,
  • • санаторно-курортное лечение.

Кроме этого страховщик может потребовать справку о среднем заработке для расчета утраченного дохода, справку о смерти, независимое медицинское заключение, документы, подтверждающие право на получение выплаты по потере кормильца.

Документы о нанесении вреда людям направляется в компанию виновника.

Осмотр поврежденного ТС

Осмотр поврежденного автомобиля осуществляется в соответствии со статьей 10 ФЗ №40.

В течение 5 суток с момента подачи заявления потерпевший должен представить для осмотра пострадавшее ТС или то, что от него осталось. Если у страховщика возникают сомнения в обстоятельствах ДТП, он вправе потребовать для осмотра автомобиль виновника. При необходимости один или оба автомобиля могут быть отправлены на независимую экспертизу. За автомобиль потерпевшего расходы на экспертизу включаются в сумму выплаты, а за экспертизу виновника платит страховщик.

Если техническое состояние ТС или иного пострадавшего имущества не позволяет представить его на осмотр или экспертизу, страховщик организует осмотр по месту нахождения имущества тоже в пятидневный срок.

Страховщик вправе назначить независимую оценку (экспертизу), если потерпевший и страховой эксперт не согласны с перечнем полученных повреждений. Если в процессе ремонта выявляются скрытые дефекты, полученные в данном ДТП, страховщик должен пересчитать калькуляцию на ремонт.

Если потерпевший (виновник) не представляет на осмотр ТС, его остатки или иное пострадавшее имущество, страховщик назначает новую дату осмотра и продляет срок выплаты на период между не состоявшимся и новым осмотром (не более чем на 20 дней).

Потерпевший вправе самостоятельно организовать осмотр и оценку ущерба в независимой экспертной организации, но только после осмотра поврежденного ТС страховщиком. Если осмотр при повторном приглашении не был произведен, страховщик возвращает потерпевшему заявление и весь пакет документов.

Независимая экспертиза не проводится, если эксперт страховщика и потерпевший не имеют разногласий:

  • • в обстоятельствах ДТП,
  • • в перечне повреждений,
  • • стоимости ремонта.

Если осмотр сорван по вине страховщика, потерпевший вправе организовать осмотр в независимой экспертизе самостоятельно, но не позднее чем в трехдневный срок до осмотра он должен известить страховщика. Желательно сделать это телеграммой с уведомлением, подтверждающим получение или неполучение приглашения страховщика на осмотр. Если он и в таком случае не явится, ему придется принять расчеты независимого эксперта.

Сроки выплат по ОСАГО и восстановительного ремонта

После принятия заявления о выплате Страховщик должен произвести выплаты по ОСАГО при ДТП или выдать направление на ремонт:

  • • в течение 20 дней, не считая праздников при обычном урегулировании убытка;
  • • в течение 30 дней, не считая праздников, при прямом возмещении.

В эти же сроки должен быть выдан мотивированный отказ:

  • • если не предоставлены нужные документы;
  • • не произведен осмотр ТС;
  • • обнаружены признаки мошенничества.

Восстановительный ремонт не может длиться более 30 дней с момента предоставления ТС на СТО или его передачи страховщику для транспортировки к месту восстановительного ремонта. Ответственность за срыв сроков ремонта лежит на страховщике. Если пострадавший считает, что ремонт осуществлен некачественно, ему следует обратиться к страховщику.

Восстановительный ремонт гарантийных машин, с момента выпуска которых не прошло 2 года, должен проводиться на СТО, имеющих договор с производителем или дистрибьютором автомобилей данной марки. Если гарантийный срок больше 2 лет, то все равно положение о фирменном сервисе действует только два года, но страховщик имеет право добровольно отправить на желаемый сервис, чтобы у автомобиля не прерывалось гарантийное обслуживание.

Оценка повреждений

Сумма выплаты по ОСАГО оценивается по методике ЦБ. Оценка ущерба ТС производится с учетом обстоятельств:

  • • региона аварии;
  • • даты ДТП;
  • • технических характеристик ТС;
  • • марки, модели и комплектации автомобиля;
  • • износа ТС и его деталей;
  • • дефектов, имевшихся до аварии;
  • • повреждений, полученных в данном ДТП.

Страховое возмещение включает:

  • • стоимость материалов и запасных частей;
  • • стоимость ремонтных работ.

Так как расчет выплаты по ОСАГО производится с учетом износа, следует прояснить, что имеется в виду. Дело в том, что многие путают износ автомобиля в целом и износ запасных узлов и деталей. Износ автомобиля зависит от пробега и года выпуска ТС. Каждая деталь имеет свой срок службы, и в зависимости от него считается износ. Если срок составляет 10 лет, то износ в год 10%, а если 5 лет, то 20%. Если для расчета стоимости ТС применяется общий износ, то для расчета ущерба – износ деталей, подлежащих замене. Если кузовной элемент можно выправить, то износ вообще не имеет значения.

Стоимость ремонтных работ определяется как сумма стоимости отдельных операций. Пооперационная стоимость зависит от стоимости нормо-часа и количества норм-часов, необходимых для ее совершения.

Нормо-часы могут отличаться от региона к региону. Проверить их можно через справочники, которые публикуются и регулярно обновляются на сайте РСА.

Если ТС невозможно отремонтировать, или стоимость его ремонта превышает стоимость автомобиля, считается, что произошла конструктивная или полная гибель автомобиля. В таком случае выплата производится за минусом стоимости годных остатков, которые считаются на момент страхового события с коэффициентами:

  • • для легкового транспорта – 0,7;
  • • для грузовых ТС – 0,6.

Иногда страховщик готов выплатить 100% убытка, если заранее договорится с СТО о его готовности приобрести остатки по указанной цене.

Если в ДТП погибли люди, то 25 тыс. руб. выплачивается на погребение каждого, а остальная сумма переводится наследникам погибших.

Выплата по ОСАГО пострадавшему в денежной форме производится, если он является собственником машины. В противном случае возмещение получит собственник, даже если он не является страхователем, кроме случая нотариальной доверенности на получение страхового возмещения другим лицом.

Что еще может быть включено в выплату или выплачено дополнительно

В заключение нужно сказать, что разъяснения о порядке выплат дал Пленум Верховного суда. Он пояснил некоторые положения закона:

  • • при массовом ДТП тоже действуют правила прямого возмещения;
  • • в выплату следует включать оплату утраты товарной стоимости (УТС);
  • • оценку поврежденного имущества (кроме автомобиля), например, ограждения АЗС или забора, осуществляет только независимый оценщик.

УТС включается в возмещение в пределах лимита выплат.

Кроме страховой выплаты можно претендовать на дополнительные финансовые санкции:

  • • если страховщик немотивированно отказал в выплате – 0,05% за день просрочки;
  • • если выплата или направление на ремонт вовремя не выданы – 1% за каждый просроченный день;
  • • если ремонт затянулся – 0,5% за день.

По суду кроме финансовых санкций можно потребовать штрафы в соответствии с законом о защите прав потребителя. Если суд признает, что выплата занижена, пострадавшему полагается половина от суммы недоплаты, но в пределах оговоренных законом лимитов.

Если после подачи иска страховая компания осуществит выплату страхового возмещения по ОСАГО в полном объеме, штраф все равно можно взыскать, так как добровольной оплаты не было. Штраф может составить приличную сумму, но с такими исками нужно быть очень осторожным, так как юристы страховщика могут доказать, что неполный расчет или задержка выплат произошла по вине истца: он мог представить не все документы, указать в акте не все повреждения и так далее. Если страховщик окажется не виноват, на заявителя возложат судебные издержки.

Информационно-аналитическое агенство Calmins.com


Предыдущая Страница Следующая Страница
вверх

Загрузка плеера
17347 (за 24 часа)


Онлайн издание MOS.NEWS - актуальные новости Москвы. Здесь можно получить достоверную и объективную информацию о том, что ежедневно происходит в столице. Наш ресурс для тех, кому интересно все, что касается любимого города. Основной принцип ресурса – правдивое и оперативное освещение событий, соблюдение стандартов качественной журналистики и приоритет интересов москвичей. Наши читатели могут выразить свою точку зрения в комментариях к новостям, обсудить знаковые события в авторских колонках, спланировать отдых с афишей Москвы, принять участие в формировании новостного контента, наконец, узнавать новое и развиваться.

Наши партнёры


ГОРОДСКАЯ СЕТЬ ПОРТАЛОВ ГРУППЫ MOS.NEWS